静安法院撤销一房屋担保借款合同

李鸿光 

人民法院报：   购买二手房也能够获得银行贷款，但在房龄上却有一定的限制。近日，上海市静安区人民法院审结一起购买二手房的借款合同纠纷案，法院判决周先生与某银行签订的《房屋担保借款合同》予以撤销，由银行酌情赔偿周先生1085元损失。

  　　2004年11月11日，周先生经中介公司与朱某签订了《房地产买卖合同》，约定由周先生购买朱某一1976年竣工的房子，房价为51.5万元。周先生支付了购房定金5000元、预付款16.5万元、中介佣金4000元费用，余款向银行申请按揭后支付。中介公司安排给安硕公房产公司，安硕又介绍某银行为周先生提供贷款，并擅自填写了房屋竣工期为1992年的贷款申请资料。银行于2005年1月10日向周先生提供32.8万元贷款，由周先生将二手房作抵押。之后，银行稽查发现房屋竣工期由1976年改成了1992年，虚构了建房时间的事实，故没有实际放贷，并通知了中介公司。

  　　2005年4月，周先生以银行停发贷款为由，起诉银行、中介、安硕。法庭上，银行认为周先生诉说的情况属实，但在银行办理贷款过程中，发现周先生虚构二手房的竣工日期，使得银行作出了违规的贷款决定，银行在二手房放贷掌握年限为15年内。不能够贷款的责任在周先生本人，提出反诉撤销双方的《房屋担保借款合同》。

  　　法院在审理中向卖房人朱某调查，朱某说他向中介公司提供为1976年竣工的产权证，有该公司员工的签收单为凭，不清楚1992年竣工期的房产证是谁又作了修改。

  　　案件争议的焦点是房屋担保借款合同应继续履行还是撤销。

  　　周先生认为，购房合同明确大部分购房款是自己向银行按揭给付卖房人朱某，如贷款不成自己是无力购房的。依据朱某提供的产权证，银行对房屋是1976年竣工是明知的。银行和中介商串通一气，审贷不严，不能如期偿付卖房人朱某房款承担赔偿责任。

  　　银行认为，没有证据证明银行明知房屋是1976年竣工的，银行所收到的申贷材料显示，房屋竣工期为1992年，记载处毫无涂改痕迹，银行不能辨认假竣工期的产权证，也从未收到房屋产权证的原件，无从核对原件。两中介公司是为了周先生的利益所为，只有周先生要承担中介公司的行为后果。至于中介公司的行为是否被周先生认可，或对周先生是否造成损害，系另外法律关系，与银行无关。银行不接受房龄超过15年的房屋抵押借款申请，由于周先生委托的中介公司通过隐瞒真相、虚构事实的行为，使银行作了错误放贷表示。

  　　法院审理认为，两中介公司采取隐瞒房屋竣工期的真相、虚构房龄事实的行为，造成银行对放贷房屋竣工期的重大误解，接受了实际有30年房龄房屋作抵押，损害了银行的合法利益，该合同属可撤销合同。对此，周先生应承担签订《房屋担保借款合同》未实际履行以及被撤销的法律后果。而银行对未审核申贷材料原件承担一定责任，遂酌情支付周先生逾期违约金1085元。